У банков есть "черный список" профессий, представителей которых они не кредитуют. Это работники строительных и туристических фирм, аграрии, люди творческих профессий, рядовые чиновники. "Для получения кредита необходимо пройти не один круг" пыток ".

Страх банков перед новой потенциальной кризисом и общая нестабильность финансовой системы превратили ипотечное кредитование на экзотический продукт, каким оно было в Украине еще на этапах своего зарождения, пишет Экономическая правда.

Отношения кредиторов и заемщиков в этом сегменте похожи на ситуацию, когда девушка пытается дать отпор назойливому поклоннику, но при этом намекает, что может передумать.

Когда бездомные Украинская все больше интересуются возможностью приобрести квартиру за кредитные средства. В то же время, условия займа вряд ли могут устроить даже наиболее обеспеченных граждан, хотя ипотечная ставка опускается.

По сравнению с декабрем 2010 года средняя значение стоимости заемных средств снизилось с 19,5% до 18,5%. Минимальная процентная ставка - 14,1%. Однако на это преимущественно соглашаются лишь учреждения, сотрудничающие с Государственным ипотечным учреждением. Количество таких льготных займов ограничено.

В целом желающих финансировать ипотеку не стало. По итогам 2010 года, количество таких кредитных учреждений выросла более чем втрое. В то же время, за последние три месяца новых игроков на рынке кредитования жилья не прибавилось.

Занять деньги на приобретение новой квартиры в Киеве можно только в 15 банках. Только девять из них кредитуют покупку жилья без дополнительного залога в виде другой недвижимости. Минимальный первоначальный взнос при этом составляет 30% от стоимости квартиры, а процентная ставка - 18-19,5% годовых.

Почти все банки, участвующие в программах кредитования первичного жилья, выдают ссуды на приобретение квартир только в объектах партнерских строительных компаний. Лишь в четырех финансовых учреждениях можно взять кредит без привязки к любого застройщика, отмечают эксперты.

Приобретение жилья на вторичном рынке кредитует больше банков - 29. Из них 24 - из числа 50-ти крупнейших, свидетельствуют данные компании "Простобанк консалтинг".

Более за первый квартал 2011 года подешевели кредиты на вторичное жилье сроком на пять лет - на 1,1 процентного пункта до 19,14% годовых. Ставки по займам сроком на 20 лет снизились на 0,9 пункта до 18,49%.

Впрочем, количество ипотечных сделок от этого не растет. По данным риэлторов, в первом квартале 2011 года число договоров по покупке недвижимости с привлечением кредита составляла лишь 7%. Это на 3% больше аналогичных показателей 2010 года и в десять меньше, чем в докризисном 2007 году.

По мнению аналитика ИК Dragon Capital Анастасии Туюковои, ипотечное кредитование сдерживают факторы как со стороны спроса, так и предложения.

"Спрос потенциальных заемщиков ограничивается высокими ставками. Банки не могут снизить их на гривневые кредиты за высокой инфляции, которая ожидается в 2011 году на уровне 10%", - отмечает эксперт.

Кроме того, в Украине слишком высокие кредитные риски. "Прежде всего это связано с несовершенством правовой среды, что отрицательно сказывается на урегулировании споров с проблемными заемщиками", - считает Туюкова.

Зато, банкиры жалуются на дефицит долгосрочных ресурсов и сетуют на дороговизну недвижимости. "Слишком высокие цены на жилье и отсутствие у потребителя достаточных официальных доходов останавливают рост продаж кредитов", - говорит заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка Андрей Кашперук.

По его словам, клиент должен тратить на обслуживание займа не более 50% совокупного ежемесячного официального дохода семьи. Впрочем, это не самые жесткие условия. В идеале выплаты по кредиту не должны превышать трети доходов потенциального заемщика, уверяют банкиры.

Так, собеседнику "ЭП", которому удалось занять 470 тысяч гривен - 50% от стоимости квартиры - в одном из столичных банков для приобретения жилья в новостройке, необходимо было предъявить справку о месячный доход 23 тысяч гривен.

При этом ежемесячные выплаты составят 10 тысяч гривен.

Идеальный доказательство для кредитора - справка о зарплате за последние шесть месяцев с разбивкой по месяцам и подтверждение получения дополнительных заработков. Это могут быть договоры подряда или аренды, доходы по депозитам или акциями.

Кроме погашения "тела" займа и начисленных процентов, заемщик также оплачивает комиссионные, услуги оценщика, страхование жизни и квартиры.

Впрочем, наличие высокого официального дохода и положительной кредитной истории не гарантирует получение денег. По словам экспертов, у банков есть свой "черный список" профессий, представителей которых они не кредитуют.

Обычно это сотрудники строительных и туристических компаний, лица, занятые в сельском хозяйстве, а также представители творческих профессий. С недоверием банкиры относятся и к рядовым работникам госструктур.

"Для получения кредита необходимо пройти не один круг" пыток "Только самые стойкие могут надеяться на благосклонность финансистов", - жалуется собеседник "ЭП".

Наконец, изменений в кредитной политике банков в ближайшее время не предвидится. По словам Кашперук, в 2011 году учреждения не будут пересматривать свои подходы.

"Условия останутся жесткими и не будут лояльными, так как такие займы связаны с высоким риском", - соглашается председатель правления "Юнекс банка Андрей Яцура.

При этом массового "отбеливание" зарплат в коммерческом секторе тоже не ожидается. Большинство отечественных компаний продолжает использовать различные схемы ухода от налогообложения, в том числе и "конвертные" зарплаты. В целом, по оценкам Яцуры, ипотека начнет восстанавливаться не ранее 2012 года.

В свою очередь, Туюкова говорит, что ипотечные займы станут доступными лишь через три года, и государство не должно ограничиваться только финансированием строительства социального жилья и удешевлением кредитов.

На ее взгляд, важнее механизм - введение накопительного уровня пенсионной реформы, станет базой для финансирования ипотечных программ.