"Плакали наши денежки, - вздыхает Артём Запорожец из Донецка, рискнувший в марте 2008-го доверить 125 тыс. гривен "Первому кредитному обществу" и Союзу пенсионеров Украины.

"Это были сбережения всей нашей семьи. Представительства этих кредитных союзов находились рядом с домом, было удобно каждый месяц забирать проценты, - рассказывает Фокусу выпускник Донецкого национального университета экономики и торговли, - тем более что проценты были выше, чем в банках, - 19 и 24%".

Больше этих денег семья Запорожец не видела - кредитные союзы (КС) их не отдают, даже несмотря на то, что сроки действия договоров истекли ещё полгода назад, пишет ua-banker.com.

Таких, как Артём Запорожец, в Украине десятки тысяч. Ведь именно в самых проблемных кредитных союзах, которые задерживают или вообще не выплачивают деньги, лежит большая часть "союзных" депозитов украинцев, утверждают в Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг.

Сколько всего неплательщиков, в Госкомфинуслуг не говорят, но по разным оценкам их не менее сотни. Причём по некоторым из них уже готовят уголовные дела. На этой неделе стало известно, что прокуратура Черкасской области передала в суд материалы и ведёт расследования по 11 кредитным союзам. Ещё в два финучереждения в Киеве и Полтаве введены временные администрации.

Несите свои денежки

Всего в Украине зарегистрировано 828 кредитных союзов. Зарабатывают они, выдавая потребительские и бизнес-кредиты. Деньги для этого, причём исключительно гривны, берут у населения, заманивая людей хорошими условиями депозитов - до 30%, то есть в два раза больше, чем предлагали до кризиса банки.

Но прошлой осенью большая часть вкладчиков КС, напуганная стремительным ростом доллара и мораторием на досрочное снятие банковских вкладов, пожелала немедленно вернуть свои кровные. "Люди встали в очередь, и за девять месяцев мы выдали 48% депозитов", - вспоминает Андрей Азаров, председатель наблюдательного совета кредитного союза "Первое кредитное общество".

Только за осень прошлого года и первое полугодие этого количество вкладчиков уменьшилось вполовину. Паника возросла после решения Госфинуслуг наложить мораторий на досрочную выдачу депозитов КС.

"Тогда люди стали ещё активнее требовать возврата вкладов, что и привело к почти безвыходной ситуации нашего кредитного союза", - рассказывает Фокусу Светлана, бухгалтер одного из предбанкротных КС.

Чтобы хоть как-то удержаться на плаву, кредитные союзы пытаются частично снять с себя обязательства, например, выдавая частями суммы депозитов, тем самым уменьшая тело вклада, на которое начисляются проценты.

Добавляют масла в огонь и те, кто брал деньги в КС: многие просто перестали возвращать кредиты, иногда безо всяких причин, утверждают кредиторы.

"Мы уже сделали 30 тысяч звонков забывчивым заёмщикам, напоминая им, что пришло время платить по кредиту", - жалуется Андрей Азаров. По данным Петра Козинца, президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ), сейчас в портфелях КС около 25% "просрочки".

При этом он подчёркивает, что речь идёт о более-менее благополучных членах его ассоциации. По данным Госфинуслуг, по итогам I полугодия 2009 года КС имели более 4 млрд. грн. просроченных займов, но всё равно продолжали кредитовать участников объединений, выдав 1,2 млрд. грн.

Слабые сильные

Самыми уязвимыми в условиях кризиса оказались тяжеловесы рынка - союзы со всеукраинским статусом и широкой сетью отделений. Именно эти КС вели самую рискованную кредитную политику, выдавая огромные займы, отмечают в Госфинуслуг.

"Большие кредитные союзы выдавали от 100 тысяч до 2-3 миллионов, - объясняет Пётр Козинец. - И, естественно, при финансовом кризисе их заморозка стала первой проблемой". Более того, такие КС не боялись выдавать миллионные кредиты по несколько штук в одни руки.

И никакие нормативы не могли им это запретить, сокрушается Козинец. Дело в том, что закон не ограничивает выдачу кредитов КС, если фин-учерждение способно привлечь большие суммы от вкладчиков - членов КС.

В итоге несколько крупных кредитных союзов в полушаге от банкротства. Среди них одесская "Украина" с активами 500 млн. грн., обслуживающая 18 тыс. вкладчиков. По информации Андрея Азарова, всё идёт к тому, что "Украина" будет ликвидирована. Подобная ситуация и в КС "Аккорд", что подтвердили в НАКСУ.

Спасти союзы от дефолта мог бы фонд, аналогичный фонду гарантирования банковских вкладов. Но в Украине о его создании задумались только сейчас, во время кризиса. До этого считалось, что вполне достаточно обязательного резервирования средств в объёме 10% от общей суммы депозитов.

Подстелить соломку попытались в Национальной ассоциации, сформировав стабилизационный фонд в размере 10 млн. гривен. Однако, по словам Петра Козинца, вкладчикам этих денег не видать - они предназначены исключительно для поддержки ликвидности союзов.

Дайте миллиард

Сейчас все свои проблемы "союзники" пытаются переложить на плечи государства. Они требуют миллиард гривен от НБУ, который, по их мнению, виноват в финансовой нестабильности. Александра Кужель, глава Госкомитета по регуляторной политике и предпринимательству, традиционно занимая сторону бизнеса, идёт дальше, утверждая, что если бы регулятор рынка, Госфинуслуг, не проспал кредитно-союзный кризис, пострадавших вкладчиков было бы гораздо меньше.

Если же государство не выделит деньги для кредитных союзов, то десятки тысяч их вкладчиков останутся у разбитого корыта, потому что у самих финучреждений денег нет, уверяет Андрей Азаров. А средств на рефинансирование или оздоровление КС в бюджете не предусмотрено. Об этом заявил и. о. министра финансов Игорь Уманский.

- Государству стоит всё-таки позаботиться о кредитных союзах, - убеждён Александр Спасиченко, глава инвестиционного отдела компании по управлению активами "Бонум Групп". - Это нужно сделать хотя бы для того, чтобы не затормозить развитие финансового рынка. Ведь если ситуация не изменится, могут лопнуть до 70% всех кредитных союзов.